Selic em 13,75% dificulta crédito para PMEs, segundo especialista

A taxa Selic ainda não começou a baixar. Mesmo após uma redução da inflação, o Copom a manteve a taxa básica de juros em 13,75% ao ano, após a última reunião de 2022. Para Jonatas Giovinazzo, CFO da Finnet, fintech de quase 20 anos de mercado e pioneira em serviços de automação para a gestão financeira, este patamar elevado e contínuo prejudica a obtenção de crédito para pequenas e médias empresas (PMEs). “Muitas empresas recorrem à empréstimos para o giro mensal de sua operação. Com a taxa Selic elevada, somada ao cenário externo desafiador, bancos e instituições financeiras estão mais seletivos na concessão de empréstimos e negócios pequenos e médios tendem a ter mais dificuldade na obtenção de crédito. Quando conseguem, encontram taxas de juros inviáveis” analisa o executivo.

O especialista enxerga que, com taxas médias de empréstimos para capital de giro de curto prazo (menor ou igual a 12 meses) em torno de 40-50% ao ano, e ainda com exigências de garantias, o mercado financeiro mostra que prevê um alto risco nas empresas PMEs. “É como se dissessem que essas empresas têm maior chance de inadimplência ou de não sobreviver no médio prazo para honrar seus compromissos. Isso deriva de uma expectativa ruim com relação aos fundamentos macroeconômicos para o próximo ano”, esclarece.

Para Giovinazzo, o mercado está precificando a flexibilização das regras de responsabilidade fiscal que devem ocorrer em 2023. “Em contextos como este, em que há uma apreensão do mermado, os negócios menores sentem mais, pois têm menos poder de barganha e menos musculatura para aguentar uma instabilidade econômica”. O CFO da Finnet explica que linhas de crédito com juros altos levam a um aumento demasiado dos custos financeiros para as empresas, com consequente redução da lucratividade, uma vez que se há pouco espaço para repasse ao consumidor/cliente final. “Em resumo, as empresas PMEs que necessitam de capital externo para rodar seus negócios, estão passando por um período delicado”, afirma.

A solução para os pequenos e médios empresários, segundo o financista, é “direcionar o planejamento para construção de negócios com indicadores financeiros consistentes, buscando equilibrar os investimentos com rentabilidade e geração de caixa, objetivando uma menor dependência de capital de terceiros no curto prazo”, conclui.

SOBRE A FINNET

Com quase 20 anos no mercado, a Finnet é referência no desenvolvimento e gerenciamento de softwares em nuvem para gestão financeira, gestão empresarial, automação de processos e transmissão de dados (EDI e RPA). Como uma das mais sólidas companhias neste segmento, a Finnet conquistou 40 das 100 maiores empresas do país para sua carteira de clientes e, atualmente, conta com mais de 3 milhões de CNPJs integrados ao seu sistema, além de integração com 118 bancos.