Veja 5 cuidados antes de contratar um empréstimo

A redução da taxa Selic costuma gerar a expectativa de que os empréstimos ficarão mais baratos de forma imediata. No entanto, essa percepção nem sempre corresponde à realidade. Embora a taxa básica de juros influencie o mercado de crédito, o consumidor ainda encontra financiamentos e empréstimos com taxas elevadas, o que exige planejamento antes de assumir qualquer compromisso financeiro.

Segundo Daniel Gava, CEO da Rooftop, proptech pioneira e única em solução institucional de liquidez imobiliária para imóveis sob pressão, a queda da Selic é apenas um dos fatores considerados pelas instituições financeiras na definição dos juros cobrados dos clientes.

“O spread bancário também leva em conta fatores como inadimplência, custos operacionais, impostos e o cenário econômico. Por isso, a redução da Selic costuma demorar para chegar ao bolso do consumidor”, explica o executivo.

Diante desse cenário, o especialista recomenda alguns cuidados antes de contratar crédito.

1. Não associe automaticamente a queda da Selic a empréstimos mais baratos

Mesmo quando a taxa básica de juros começa a cair, as linhas de crédito podem continuar com custos elevados durante meses. Por isso, é importante pesquisar as condições oferecidas por diferentes instituições antes de tomar qualquer decisão.

2. Analise o Custo Efetivo Total (CET)

Mais do que observar a taxa de juros anunciada, é fundamental verificar o Custo Efetivo Total (CET), que reúne todos os encargos da operação, incluindo tarifas, seguros e impostos. Esse indicador permite comparar diferentes ofertas de forma mais precisa.

3. Aproveite para reorganizar dívidas caras

Quem possui dívidas no cartão de crédito, cheque especial ou outras modalidades com juros elevados pode avaliar a possibilidade de migrar para linhas mais econômicas, desde que a troca realmente reduza o custo total da dívida.

4. Avalie sua capacidade de pagamento

Antes de assumir qualquer financiamento, é importante verificar se a parcela cabe no orçamento sem comprometer despesas essenciais ou gerar risco de inadimplência.

“O mais importante é contratar crédito por necessidade e com planejamento, e não apenas porque existe a expectativa de novas quedas da Selic”, afirma Daniel Gava.

5. Conheça modalidades que oferecem custos menores

Em algumas situações, operações com imóveis podem oferecer custos mais competitivos por apresentarem menor risco para fundos e instituições. Ainda assim, essa modalidade exige análise cuidadosa, já que a operação pode conter riscos de perda patrimonial em caso de inadimplência.

Independentemente da modalidade escolhida, a recomendação é comparar propostas, avaliar o impacto das parcelas no orçamento e entender todas as condições do contrato antes da contratação, não só se apegar as entrelinhas.

“Cada decisão deve considerar a realidade financeira de quem está contratando a operação, seja crédito ou imobiliária como o HomeCash ou Sale and Lease Back (SLB). Mais do que esperar novas reduções da Selic, vale analisar se a operação é sustentável e realmente necessária”, conclui o especialista.