Metereologia e Inteligência artifical são usados para avaliação de risco para empresas de seguro

De acordo com o último relatório da gigante de seguros Aon PLC Weather, Climate and Catastrophe Insight, 132 bilhões destes estavam segurados. O relatório revela tendências globais em desastres naturais e clima. Ainda de acordo com o relatório, 2022 foi o quinto ano mais caro da história para as seguradoras. Secas, ondas de calor e inundações graves afetaram gravemente a Europa, os Estados Unidos, a China e a América Latina. A compensação global do risco de seca foi a segunda maior da história, com US$ 12,6 bilhões. No Brasil, condições severas de seca e uma longa estação chuvosa seguida de enchentes causaram graves perdas na agricultura e na infraestrutura. Como resultado, mais de 400 pessoas morreram em 2022 e quase US$ 5,2 bilhões em perdas foram registradas em várias enchentes, secas e tempestades.

Outro relatório publicado recentemente pela Organização Meteorológica Mundial (Weather-related disasters increase over past 50 years, causing more damage but fewer deaths | World Meteorological Organization) indicou que, em um período de 50 anos, o número de desastres aumentou cinco vezes, o fato associado a mudança climática e o aumento de eventos climáticos extremos.

Adaptar os serviços às mudanças climáticas é fundamental para o setor de seguros. A mudança climática está gerando padrões climáticos mais dinâmicos e menos típicos, tornando cada vez mais difícil para as seguradoras confiar em dados climáticos históricos para avaliação de riscos. Isso significa que as seguradoras precisam ter acesso a informações mais precisas e atualizadas para gerenciar com eficácia os riscos associados às mudanças nas condições climáticas.

Riscos + avaliação

A Meteum fornece acesso a qualquer tipo de dados meteorológicos e calcula o risco climático que pode ser usado para tomar decisões de subscrição razoáveis e gerenciar a exposição do portfólio ao risco climático. Os recursos da empresa permitem calcular dados meteorológicos para praticamente qualquer local de 1950 a 2100.

Usando a mais recente tecnologia e dados meteorológicos, as seguradoras podem entender melhor os riscos atuais e futuros associados às mudanças nas condições climáticas e desenvolver soluções personalizadas para lidar com esses riscos. Essas informações também podem ser usadas para preços mais precisos de produtos de seguros.

Mitigar o impacto do clima e atrair segurados é uma meta importante para as seguradoras. Ao fornecer soluções personalizadas que ajudam os segurados a reduzir o impacto de eventos climáticos extremos em suas propriedades e negócios, as seguradoras podem ajudar a minimizar os danos subsequentes. Isso, por sua vez, leva à redução do custos de reclamações, aumento do nível de fidelização dos segurados e aumento da estabilidade financeira da seguradora.

Os dados meteorológicos podem desempenhar um papel decisivo na determinação do pagamento

de uma apólice de seguro paramétrica. Nesse caso, o pagamento é acionado por um determinado evento. Os dados meteorológicos podem ser usados ​​para determinar quando isso aconteceu e, em seguida, efetuar o pagamento. Usando dados meteorológicos em tempo real, as seguradoras podem rastrear com precisão a ocorrência de um evento desencadeador e garantir pagamentos quase instantâneos quando ocorrer um evento de seguro.

Abordagem ao cliente: tudo é personalizado

A preparação de soluções personalizadas para clientes com base em seus riscos específicos relacionados ao clima é um aspecto importante do gerenciamento eficaz de riscos. Os riscos climáticos são distribuídos de forma desigual e podem ter diferentes níveis de impacto em diferentes empresas e regiões, ou seja, uma abordagem universal para o gerenciamento de riscos climáticos é objetivamente ineficaz.

A Meteum, ao coletar e avaliar dados meteorológicos caso a caso, pode ajudar as seguradoras a entender os riscos climáticos específicos que cada cliente enfrenta. Meteum fornece informações hiper-locais até um quadrado de 2×2 quilômetros. Todos os dados passam por um verificador de precisão integrado que compara constantemente os dados com milhares de estações terrestres em todo o mundo. Esses dados podem ser usados ​​para desenvolver soluções que permitem lidar com esses riscos da maneira mais eficaz. Por exemplo, para determinar a probabilidade de eventos climáticos extremos em uma determinada área, o impacto potencial em uma determinada propriedade, bem como para tomar as medidas mais eficazes de mitigação de riscos, protegendo os segurados de perdas financeiras.

«User-friendly» trabalho com dados meteorológicos

A equipa Meteum desenvolveu uma plataforma pensada para facilitar o trabalho com dados meteorológicos. A solução de software permite que subscritores ou gerentes de risco sem experiência em programação criem sua própria configuração, definam notificações e painéis de informação e gerenciem dados com facilidade. Isso economiza tempo e recursos e permite que você obtenha mais valor das informações derivadas dos dados meteorológicos. Isso também facilita a adição de novos produtos climáticos sem a necessidade de recursos do departamento de TI.

Com a crescente importância da resiliência climática em todos os setores, esta plataforma é uma ferramenta valiosa para as seguradoras tomarem decisões justificadas com base em informações meteorológicas precisas e atualizadas.

Por que os dados meteorológicos são bons para as seguradoras

A verificação das condições meteorológicas na indemnização de danos, verificação cada vez mais precisa, é um alvo interessante para as seguradoras. A verificação das condições meteorológicas durante o evento segurado ajuda a garantir que as reclamações são corretas e que os danos são realmente causados ​​pelos riscos descritos.

Um dos pontos fortes do Meteum é sua capacidade de analisar padrões climáticos passados ​​e verificar reivindicações de danos climáticos, mesmo em locais onde não há estações meteorológicas próximas. Isso pode ser feito usando dados meteorológicos estendidos, modelos de inteligência artificial e algoritmos para recriar as condições meteorológicas no local específico durante o evento segurado.

Ao melhorar a verificação das condições meteorológicas para sinistros, as seguradoras podem economizar significativamente no procedimento de avaliação de danos. A saída de um avaliador profissional aumenta o custo da investigação completa, portanto, a transferência de muitos procedimentos on-line reduzirá os custos.