{"id":6622,"date":"2023-02-11T22:11:04","date_gmt":"2023-02-12T01:11:04","guid":{"rendered":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/?p=6622"},"modified":"2023-02-11T22:11:04","modified_gmt":"2023-02-12T01:11:04","slug":"smart-summit-2023-tem-palestra-inovadora-sobre-a-importancia-do-seguro-de-vida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/2023\/02\/11\/smart-summit-2023-tem-palestra-inovadora-sobre-a-importancia-do-seguro-de-vida\/","title":{"rendered":"Smart Summit 2023 tem palestra inovadora sobre a import\u00e2ncia do Seguro de Vida"},"content":{"rendered":"
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Nos dias 2 a 3 de fevereiro, o Expo Mag, no Rio de Janeiro, foi palco da edi\u00e7\u00e3o 2023 do Smart Summit, evento com foco em finan\u00e7as e neg\u00f3cios apresentado pela InvestSmart XP. Nesta nova edi\u00e7\u00e3o, o evento foi expandido e contou com 7 salas de conte\u00fado, 75 patrocinadores e com 1.200 metros quadrados a mais de estrutura. Tudo isso para trazer debates atuais e relevantes em torno do mercado financeiro.<\/p>\n<\/div>\n

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Al\u00e9m disso, na sexta-feira, dia 03\/02, o evento contou com a palestra \u201cSucess\u00e3o Patrimonial: quando e como fazer\u201d, apresentada por Felipe Andrade, especialista em gerenciamento de riscos e planejamento patrimonial, especialista comercial de Seguros de Vida e s\u00f3cio na BankRio, o primeiro marketplace financeiro do Brasil.<\/p>\n

Nessa palestra, Felipe Andrade apresentou solu\u00e7\u00f5es disruptivas para a sucess\u00e3o patrimonial por meio seguro de vida e destacou a import\u00e2ncia dessa modalidade como ferramenta de planejamento financeiro. Al\u00e9m disso, o palestrante respondeu duas perguntas exclusivamente para a Insurtalks.<\/p>\n

Confira abaixo os insights da palestra e as respostas aos questionamentos:<\/p>\n

Seguro de vida \u00e9 ferramenta eficiente de sucess\u00e3o patrimonial<\/strong><\/p>\n

Felipe Andrade inicia a palestra dizendo que o foco \u00e9 falar sobre seguro de vida, mas para explicar sua import\u00e2ncia como ferramenta eficiente de sucess\u00e3o patrimonial, o especialista diz que precisa apresentar poss\u00edveis estruturas de sucess\u00e3o e come\u00e7a a abordar um aspecto fundamental para compreens\u00e3o dessas estruturas: o alto custo que os benefici\u00e1rios precisam desembolsar para receber uma heran\u00e7a no Brasil.<\/p>\n

\u201cSe hoje voc\u00ea est\u00e1 vivo e tem patrim\u00f4nio, h\u00e1 duas certezas na vida: a morte e os tributos. A morte n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel resolver, mas a parte da tributa\u00e7\u00e3o, sim\u201d<\/p>\n

Andrade explica que muita gente n\u00e3o est\u00e1 pronta para falar da morte, no entanto ela \u00e9 uma coisa certa e o melhor a fazer \u00e9 se preparar para n\u00e3o desamparar a fam\u00edlia. Ele afirma: \u201cSe hoje voc\u00ea est\u00e1 vivo e tem patrim\u00f4nio, h\u00e1 duas certezas na vida: a morte e os tributos. A morte n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel resolver, mas a parte da tributa\u00e7\u00e3o, sim\u201d.<\/p>\n

A modernidade l\u00edquida e a perda do patrim\u00f4nio conquistado<\/strong><\/p>\n

O especialista continua o pensamento fazendo um paralelo entre a famosa teoria \u201cmodernidade l\u00edquida\u201d, do soci\u00f3logo Zygmunt Bauman e a fragilidade patrimonial de quem n\u00e3o preparou suas economias e\/ou bens por meio de uma estrutura eficaz de gerenciamento de risco. \u201cGosto muito do soci\u00f3logo Bauman, autor de uma teoria chamada \u2018modernidade l\u00edquida\u2019, que fala que todas as rela\u00e7\u00f5es pessoais, institucionais e econ\u00f4micas s\u00e3o vol\u00e1teis e podem acabar a qualquer momento. E quando a gente fala sobre sucess\u00e3o patrimonial, \u00e9 justamente isso que me chama aten\u00e7\u00e3o na teoria do Bauman porque, a qualquer momento, o patrim\u00f4nio conquistado por uma pessoa viva que n\u00e3o se planejou, que n\u00e3o teve gerenciamento de risco, pode ser perdido\u201d, disse ele.<\/p>\n

Alto custo do invent\u00e1rio pode embargar o recebimento de heran\u00e7a<\/strong><\/p>\n

Andrade explica que, apesar de existir o processo de invent\u00e1rio extrajudicial, ele raramente \u00e9 poss\u00edvel de ser feito por conta dos crit\u00e9rios: n\u00e3o pode ter herdeiro menor de idade, n\u00e3o pode ter testamento e n\u00e3o pode ter lit\u00edgio. Por conta das caracter\u00edsticas restritivas dessa modalidade, a maioria dos processos de invent\u00e1rio no pa\u00eds s\u00e3o feitos pela justi\u00e7a: \u201cPara ter uma ideia, no Rio de Janeiro, o custo m\u00e9dio desse tipo de processo na esfera judicial \u00e9 de 15 a 20% do patrim\u00f4nio total. A pessoa n\u00e3o consegue receber a heran\u00e7a se n\u00e3o iniciar o processo de apura\u00e7\u00e3o e pagamento de tributos. Na pr\u00e1tica, quando a pessoa falece, quase todos os ativos financeiros ficam bloqueados para a fam\u00edlia acessar at\u00e9 honrar com as custas do invent\u00e1rio (com exce\u00e7\u00e3o de previd\u00eancia e algumas outras estruturas)\u201d pontua ele.<\/p>\n

\u201cO seguro de vida \u00e9 uma estrutura fant\u00e1stica de alavancagem financeira\u201d<\/strong><\/p>\n

Discorrendo sobre o alto custo que o(s) benefici\u00e1rio(s) de uma heran\u00e7a precisa desembolsar para conseguir receb\u00ea-la, o palestrante explica como o seguro de vida pode ser um excelente instrumento de sucess\u00e3o patrimonial. \u201cO seguro de vida \u00e9 um benef\u00edcio caracterizado como heran\u00e7a, por isso ele n\u00e3o pode ser tributado e o titular tem a livre escolha do benefici\u00e1rio. Al\u00e9m disso, a ap\u00f3lice do seguro \u00e9 uma estrutura de alavancagem financeira. Por exemplo, se um indiv\u00edduo paga o seguro de vida hoje, supondo que seja mil reais por uma ap\u00f3lice de 5 milh\u00f5es; ao sair na rua, se essa pessoa for atropelada e morrer, a fam\u00edlia dela recebe 100% do capital segurado e contratado sem nenhum tipo de car\u00eancia. Isso \u00e9 uma estrutura fant\u00e1stica de alavancagem financeira\u201d, ressalta o especialista.<\/p>\n

Previd\u00eancia privada versus Seguro de Vida<\/strong><\/p>\n

Fazendo uma compara\u00e7\u00e3o entre seguro de vida e previd\u00eancia privada, Andrade pontua as vantagens da ades\u00e3o ao seguro. Ele explica: \u201cO que acontece \u00e9 que, \u00e0s vezes, um herdeiro tem muito dinheiro em im\u00f3veis, mas n\u00e3o tem o dinheiro para pagar as custas do invent\u00e1rio. E outras muitas vezes, a pessoa n\u00e3o consegue acumular todo o dinheiro que a fam\u00edlia precisa em uma previd\u00eancia. Isso porque a previd\u00eancia \u00e9 um copo que precisa ser enchido durante o tempo, se a pessoa n\u00e3o consegue encher esse copo antes de falecer, a fam\u00edlia dela n\u00e3o vai ter condi\u00e7\u00f5es financeiras de realizar o processo sucess\u00f3rio. J\u00e1 com a ap\u00f3lice de seguro de vida, o copo j\u00e1 est\u00e1 cheio para ser consumido a qualquer momento\u201d.<\/p>\n

Caracter\u00edsticas do capital do Seguro de Vida<\/strong><\/p>\n

Al\u00e9m dos benef\u00edcios citados, o especialista destaca tr\u00eas caracter\u00edsticas que fazem com que o seguro de vida seja uma op\u00e7\u00e3o que resguarda plenamente o direito e a acessibilidade dos herdeiros ao patrim\u00f4nio deixado: \u201cAl\u00e9m disso, o capital do seguro de vida tem 3 \u2018IS\u2019 fundamentais: \u00e9 Intransfer\u00edvel, Impenhor\u00e1vel e Inalien\u00e1vel. Todos chancelados pelo artigo 649 do C\u00f3digo de Processo Civil\u201d, elucida ele.<\/p>\n

\u201cQuanto custa o legado da sua empresa?\u201d<\/strong><\/p>\n

Depois de abordar o seguro de vida sob a perspectiva da pessoa f\u00edsica, Andrade entra em uma outra vertente que \u00e9 a da pessoa jur\u00eddica e come\u00e7a explicando o contexto empresarial no Brasil: \u201c8 milh\u00f5es de empresas, 90% familiares e 75% delas est\u00e3o fadadas a fecharem depois que s\u00e3o sucedidas pelos seus herdeiros. Nesse horizonte de 8 milh\u00f5es de empresas, apenas 5% chegam \u00e0 terceira gera\u00e7\u00e3o, tudo por quest\u00f5es sucess\u00f3rias\u201d, diz ele. Para refor\u00e7ar a import\u00e2ncia do seguro patrimonial, o executivo faz uma pergunta que provoca reflex\u00e3o: \u201cQuanto custa o legado da sua empresa?\u201d.<\/p>\n

Ap\u00f3lice de sucess\u00e3o empresarial<\/strong><\/p>\n

Para dissecar o assunto, o especialista levanta algumas quest\u00f5es Legais que podem comprometer a sucess\u00e3o da empresa pelos herdeiros. Como solu\u00e7\u00e3o para evitar as problem\u00e1ticas que podem envolver esse tipo de sucess\u00e3o, ele aponta a ap\u00f3lice de sucess\u00e3o empresarial, que \u00e9 uma ap\u00f3lice de seguro de vida que garante a compra das a\u00e7\u00f5es do s\u00f3cio falecido da empresa em cima do valuation (termo que, em portugu\u00eas, \u00e9 usado para definir, de forma geral, o valor das empresas).<\/p>\n

Funcionamento na pr\u00e1tica<\/strong><\/p>\n

Andrade esclarece como funciona, na pr\u00e1tica, a ap\u00f3lice de sucess\u00e3o empresarial: \u201ccada s\u00f3cio faz um seguro de vida individual proporcional \u00e0 sua participa\u00e7\u00e3o na empresa, a empresa que ser\u00e1 respons\u00e1vel pelo pagamento desta ap\u00f3lice \u00e9 indicada como benefici\u00e1ria do seguro. Ent\u00e3o, o que estou falando aqui nada mais \u00e9 que uma inje\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito na empresa para garantir que ela possa honrar com os haveres dos herdeiros e com suas quest\u00f5es tribut\u00e1rias no momento de uma sucess\u00e3o\u201d.<\/p>\n

Ap\u00f3s o evento, Felipe Andrade concedeu uma r\u00e1pida entrevista exclusiva \u00e0 Insurtalks. Confira abaixo:<\/strong><\/p>\n

Insurtalks: A penetra\u00e7\u00e3o do seguro de vida no Brasil \u00e9 em torno de 15% apenas. Voc\u00ea, como especialista em gerenciamento de risco, acha que faltam quais elementos para aumentar a ades\u00e3o desse produto pela sociedade brasileira?<\/p>\n

Felipe Andrade: Quando comparamos com pa\u00edses da Europa, Jap\u00e3o e Estados Unidos, onde a cultura do seguro de vida \u00e9 bem consolidada, conseguimos ver\u00a0um contexto hist\u00f3rico em comum entre esses outros pa\u00edses para compreender o porqu\u00ea de n\u00e3o termos os mesmos n\u00edveis de contrata\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

H\u00e1 algum fato hist\u00f3rico de guerras ,doen\u00e7as, cat\u00e1strofes ou a\u00e7\u00f5es que ocasionaram algum tipo de perda de grande recursos financeiros ao longo do tempo. Isso promove uma conscientiza\u00e7\u00e3o coletiva de terem uma prote\u00e7\u00e3o para os imprevistos da vida. Contudo, a realidade Brasileira tem mudado depois da pandemia de covid-19. Pandemia \u00e9 um risco exclu\u00eddo nas ap\u00f3lices de seguros.<\/p>\n

As seguradoras nacionais terem por livre espont\u00e2nea vontade honrar com os pagamentos de morte e em alguns casos em afastamento hospitalar por covid-19 est\u00e1 sendo muito importante para mudar esses n\u00fameros.<\/p>\n

N\u00e3o deram somente uma aula de responsabilidade social, mas tamb\u00e9m de credibilidade e que o brasileiro pode contar com o mercado segurador nacional.<\/p>\n

Insurtalks: Para voc\u00ea, qual papel o seguro de vida ocupa na vida financeira do indiv\u00edduo?<\/p>\n

Felipe Andrade: \u00c9 um ativo garantidor da independ\u00eancia financeira e dignidade do indiv\u00edduo quando h\u00e1 um imprevisto, ou seja, \u00e9 o dispositivo contra o caos financeiro de eventos que n\u00e3o controlamos.<\/p>\n

Na base de tudo est\u00e1 nossa capacidade de gerar renda e acumular patrim\u00f4nio. Se acontece algo no meio desse processo a ap\u00f3lice de seguros de vida ir\u00e1 suprir essa lacuna at\u00e9 a conquista da independ\u00eancia financeira.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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