{"id":5710,"date":"2022-12-27T14:06:17","date_gmt":"2022-12-27T17:06:17","guid":{"rendered":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/?p=5710"},"modified":"2022-12-27T14:06:17","modified_gmt":"2022-12-27T17:06:17","slug":"o-que-vai-impactar-o-mercado-de-seguros-em-2023","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/2022\/12\/27\/o-que-vai-impactar-o-mercado-de-seguros-em-2023\/","title":{"rendered":"O que vai impactar o mercado de seguros em 2023?"},"content":{"rendered":"
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Aumento dos juros e sinistros clim\u00e1ticos das safras anteriores podem tornar mercado de resseguro mais caro e restritivo, avalia CEO da Sombrero Seguros, quinta no ranking nacional<\/p>\n<\/div>\n

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O segmento do seguro rural superou todas as expectativas de crescimento e deve fechar 2022 com arrecada\u00e7\u00e3o 23,8% maior em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. Esse movimento acelerado de expans\u00e3o j\u00e1 vinha sendo observado no semestre anterior. Entre junho de 2021 e junho de 2022 o avan\u00e7o ultrapassou os 40%. A procura pela prote\u00e7\u00e3o no campo se explica pelo aumento dos eventos clim\u00e1ticos severos, que castigaram lavouras em diversas regi\u00f5es do pa\u00eds. Segundo a Confedera\u00e7\u00e3o Nacional das Seguradoras (CNseg), foram pagos R$ 8,5 bilh\u00f5es em indeniza\u00e7\u00f5es em 2022, valor 227,0% superior ao pago no primeiro semestre de 2021.<\/p>\n

Esse movimento tem impacto direto nas companhias resseguradoras, respons\u00e1veis por diluir o risco das seguradoras em n\u00edvel mundial. Segundo o CEO e cofundador da Sombrero Seguros, Leonardo Paix\u00e3o, esse seria um dos fatores macroecon\u00f4micos que mais marcaram o ano de 2022 e que deve continuar se refletindo em 2023. \u201cNo caso do Brasil, 2021 foi um ano muito desafiador, com grandes perdas clim\u00e1ticas. Boa parte das seguradoras brasileiras que atuaram nesse ano teve perdas e boa parte dessas perdas foi parar no mercado de resseguro\u201d, explica.<\/p>\n

Em atividade no mercado brasileiro desde janeiro de 2022, a Sombrero n\u00e3o sofreu efeitos negativos dessa turbul\u00eancia. Essa vantagem, somada \u00e0 proposta de aliar inova\u00e7\u00e3o \u00e0 experi\u00eancia de d\u00e9cadas de mercado de seguros dos seus fundadores, fez com que a empresa se destacasse logo de chegada, atingindo o top 5 no ranking de maiores pr\u00eamios emitidos por seguradoras no primeiro semestre de 2022, no ramo agr\u00edcola. Segundo Paix\u00e3o, neste ano a empresa j\u00e1 emitiu mais de 6 mil ap\u00f3lices em doze estados brasileiros.<\/p>\n

Capital restrito<\/p>\n

Ao lado do clima, outro fator que teve grande repercuss\u00e3o no segmento de seguro rural em 2022 – e que deve reverberar em 2023 – \u00e9 o aumento da taxa b\u00e1sica de juros nas economias desenvolvidas. De acordo com o CEO da Sombrero, esse fen\u00f4meno j\u00e1 vinha de 2020 e se acentuou nos anos seguintes. \u201cComo essas taxas subiram, h\u00e1 uma tend\u00eancia de parte do capital dispon\u00edvel para o resseguro ser alocado em t\u00edtulos p\u00fablicos dessas economias. Como voc\u00ea diminui o capital dispon\u00edvel, isso faz com que o mercado global de resseguro fique mais restritivo para aceitar riscos, e ainda mais caro\u201d, avalia Leonardo Paix\u00e3o.<\/p>\n

O especialista refor\u00e7a que em um cen\u00e1rio como o atual – com o agricultor brasileiro produzindo a um custo muito elevado – buscar uma cobertura \u00e9 fundamental. \u201cTer seguro permite ao produtor correr mais risco, investir mais, comprar mais insumos, captar mais financiamentos e assim buscar uma produtividade maior. Isso porque ele sabe que se algo der errado vai ter um seguro l\u00e1. Quem tem seguro pode ter objetivos mais ambiciosos. Quem n\u00e3o compra seguro acaba tendo que separar recursos para se precaver contra imprevistos, deixando de investi-los na produ\u00e7\u00e3o\u201d, sentencia.<\/p>\n

Cen\u00e1rio futuro<\/p>\n

Para 2023 a expectativa \u00e9 que o seguro rural continue sendo muito procurado pelos produtores agr\u00edcolas brasileiros e conte com apoio governamental. A previs\u00e3o \u00e9 que o valor destinado por meio Programa de Subven\u00e7\u00e3o ao Pr\u00eamio do Seguro Rural (PSR) do governo federal, continue nos mesmos patamares de 2022. At\u00e9 o momento foram disponibilizados R$ 990 milh\u00f5es para o programa, embora o valor anunciado para o PSR em junho de 2022 durante o lan\u00e7amento do Plano Agr\u00edcola e Pecu\u00e1rio 2022\/23 tenha sido de R$ 2 bilh\u00f5es.<\/p>\n

\u201cA inc\u00f3gnita \u00e9 que, para que os desembolsos por parte do governo aconte\u00e7am, \u00e9 preciso haver arrecada\u00e7\u00e3o e isso tem rela\u00e7\u00e3o com o n\u00edvel de atividade econ\u00f4mica. Se tudo correr bem, vai haver boa quantidade de recursos. Mas vamos lembrar que esses recursos sempre acabam antes da demanda. Quando a subven\u00e7\u00e3o termina, ainda tem produtor querendo. Como \u00e9 por ordem de chegada, tem muita gente que ainda fica de fora\u201d, pondera Paix\u00e3o.<\/p>\n

De acordo com a Confedera\u00e7\u00e3o da Agricultura e Pecu\u00e1ria do Brasil (CNA), para o seguro atender \u00e0 mesma demanda do ano passado, seria necess\u00e1ria uma suplementa\u00e7\u00e3o de R$ 710 milh\u00f5es por parte do governo, totalizando R$ 1,7 bilh\u00e3o em subven\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s mudan\u00e7as pol\u00edticas na esfera federal, o dirigente n\u00e3o acredita em retrocessos. \u201cO governo que come\u00e7a agora em 2023 foi o mesmo respons\u00e1vel pela cria\u00e7\u00e3o do PSR l\u00e1 em 2004, ent\u00e3o imagino que ele vai continuar incentivando esse programa de subven\u00e7\u00e3o.\u201d.<\/p>\n

A Sombrero tamb\u00e9m est\u00e1 preparada para entrar em 2023 com novos produtos, como os seguros para benfeitorias, para m\u00e1quinas e equipamentos, e o seguro pecu\u00e1rio. Para atender mercados que ainda estavam restritos a modelos tradicionais de cobertura, como o das grandes empresas do setor sucroalcooleiro, j\u00e1 no segundo semestre de 2022 a Sombrero lan\u00e7ou o seguro param\u00e9trico Agrymetric.<\/p>\n

Fruto de uma parceria entre a Sombrero e as empresas Agrymet e Horiens, o Agrymetric alia a gest\u00e3o de risco \u00e0 ci\u00eancia de dados para gerar customiza\u00e7\u00e3o, com proposta sob medida para a necessidade de cada cliente, conforme a complexidade do seu neg\u00f3cio. \u201cSeguros parametrizados, que podem ser ajustados conforme a necessidade do cliente e o registro de produtos para outros ramos do mercado de seguros devem ganhar velocidade nesse segundo ano de exist\u00eancia da empresa.\u201d<\/p>\n

O Agrymetric destina-se aos produtores que est\u00e3o insatisfeitos com os produtos convencionais do mercado de seguros. Sua base de dados utiliza s\u00e9ries hist\u00f3ricas de fatores ambientais, temperatura e precipita\u00e7\u00e3o para identificar o n\u00edvel ideal de prote\u00e7\u00e3o da produtividade a um pre\u00e7o justo. Em outubro as tr\u00eas empresas apresentaram o Agrymetric ao setor sucroenerg\u00e9tico, durante a 22\u00aa Confer\u00eancia Internacional Datagro sobre A\u00e7\u00facar e Etanol, em S\u00e3o Paulo.<\/p>\n

Sobre a Sombrero Seguros<\/p>\n

A Sombrero \u00e9 uma seguradora que entrou em funcionamento em janeiro de 2022. A organiza\u00e7\u00e3o atua nas \u00e1reas de seguro rural e seguro garantia, seguros patrimoniais e de responsabilidade civil. Tem em seu DNA os valores de excel\u00eancia e agilidade, com a utiliza\u00e7\u00e3o de intelig\u00eancia de mercado e tecnologia para gerar inova\u00e7\u00e3o e oferecer confian\u00e7a e seguran\u00e7a aos seus clientes e parceiros de neg\u00f3cios. Um dos seus principais diferenciais \u00e9 o fato de ser uma empresa digital, mas com embasamento diferenciado, j\u00e1 que conta com o ac\u00famulo de anos de experi\u00eancia dos seus fundadores.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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