{"id":16814,"date":"2024-12-09T11:38:35","date_gmt":"2024-12-09T14:38:35","guid":{"rendered":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/?p=16814"},"modified":"2024-12-09T11:38:35","modified_gmt":"2024-12-09T14:38:35","slug":"varejistas-podem-gerar-ate-r-200-milhoes-em-faturamento-a-partir-da-gestao-da-propria-carteira-de-clientes-segundo-serasa-experian","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/2024\/12\/09\/varejistas-podem-gerar-ate-r-200-milhoes-em-faturamento-a-partir-da-gestao-da-propria-carteira-de-clientes-segundo-serasa-experian\/","title":{"rendered":"Varejistas podem gerar at\u00e9 R$ 200 milh\u00f5es em faturamento a partir da gest\u00e3o da pr\u00f3pria carteira de clientes, segundo Serasa Experian"},"content":{"rendered":"\n\n\n\n
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A an\u00e1lise \u00e9 baseada na an\u00e1lise da carteira de clientes de quatro varejistas que oferecem cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/em><\/p>\n

Levantamento mostra ainda que \u00e9 poss\u00edvel mitigar os riscos de inadimpl\u00eancia reduzindo em 25% os limites j\u00e1 existentes no cart\u00e3o<\/em><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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\u00a0<\/strong>Um estudo in\u00e9dito realizado pela Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, mostrou que \u00e9 poss\u00edvel que varejistas ampliem de forma segura, por meio da gest\u00e3o inteligente e an\u00e1lise peri\u00f3dica da carteira, sua oferta de cr\u00e9dito em at\u00e9 R$ 200 milh\u00f5es para clientes de sua base que possuem cart\u00e3o de cr\u00e9dito. O estudo foi realizado a partir de uma an\u00e1lise customizada da carteira de quatro players do varejo, unindo dados exclusivos e de mercado com a intelig\u00eancia anal\u00edtica da Serasa Experian.<\/p>\n

Em termos financeiros, o estudo mostrou que os limites de cart\u00e3o dos clientes das carteiras analisadas t\u00eam potencial para crescer 60%, uma amplia\u00e7\u00e3o da oferta de cr\u00e9dito que equivale a R$ 200 milh\u00f5es.<\/p>\n

“Entender o perfil, o potencial de compra e o risco de cada cliente \u00e9 fundamental para uma gest\u00e3o de carteira customizada e uma readequa\u00e7\u00e3o do limite de cart\u00e3o de cr\u00e9dito para cada CPF. Isso permite uma avalia\u00e7\u00e3o de risco mais acurada dividindo os clientes em tr\u00eas grupos: os que precisam ter o limite reduzido, pois apresentam risco de inadimpl\u00eancia, os que podem ter o cr\u00e9dito aumentado, pois tem potencial de compra com baixo risco, e os que est\u00e3o com o limite adequado. Com isso, \u00e9 poss\u00edvel aumentar receita trabalhando com clientes que j\u00e1 est\u00e3o dentro de casa – o que \u00e9 muito mais barato, menos complexo e mais atrativo do que ir em busca de novos clientes no mercado. Ao mesmo tempo, tem-se visibilidade sobre os CPFs que apresentam maior risco e precisam de adequa\u00e7\u00e3o da oferta ou uma estrat\u00e9gia de acompanhamento mais pr\u00f3ximo para n\u00e3o se tornarem inadimplentes”, explica o diretor de Decisioning e Advanced Analytics da Serasa Experian, Pedro Braga.<\/p>\n

O estudo identificou tamb\u00e9m a parcela da base dos clientes com limites que trazem potenciais riscos de inadimpl\u00eancia. Para esse grupo, a an\u00e1lise sugere uma redu\u00e7\u00e3o de 25% do limite, o que reduziria a concess\u00e3o total de R$ 235 milh\u00f5es para R$ 175 milh\u00f5es, com uma redu\u00e7\u00e3o total de R$ 60 milh\u00f5es.<\/p>\n

Tipos de cart\u00f5es no varejo<\/strong><\/p>\n

O segmento costuma ofertar dois tipos de cart\u00f5es de cr\u00e9dito: bandeirados e private label. A primeira modalidade \u00e9 um cart\u00e3o de cr\u00e9dito convencional, aceito em todos os estabelecimentos que operem com a bandeira emissora e emitido, normalmente, por meio de uma parceria entre a loja e a bandeira. J\u00e1 o private label \u00e9 um modelo que pode ser utilizado apenas nas lojas do varejista emissor. E para ambos a gest\u00e3o de risco peri\u00f3dica da carteira n\u00e3o somente \u00e9 aplic\u00e1vel, como tamb\u00e9m recomend\u00e1vel.<\/p>\n

Para o primeiro grupo, de cart\u00f5es bandeirados, os dados mostram que \u00e9 poss\u00edvel ampliar o cr\u00e9dito em 63%, saindo de R$ 179 milh\u00f5es para R$ 292 milh\u00f5es, um aumento de R$ 113 milh\u00f5es. O mesmo racioc\u00ednio se apresenta para o risco de inadimpl\u00eancia. Para esse grupo, a redu\u00e7\u00e3o dos limites seria em cerca de 25%, o equivalente a R$ 16 milh\u00f5es. Com isso, o novo limite concedido cairia de R$ 65 milh\u00f5es para R$ 49 milh\u00f5es, aproximadamente.<\/p>\n

Para os varejistas que comercializam o cart\u00e3o private label, o incremento no valor seria de R$ 73 milh\u00f5es, ou 46%, elevando os limites de R$ 159 milh\u00f5es para R$ 232 milh\u00f5es. Entre os clientes com risco de inadimpl\u00eancia, a redu\u00e7\u00e3o dos limites seria de 25%, ou R$ 43 milh\u00f5es, levando o total de R$ 170 milh\u00f5es para R$ 126 milh\u00f5es.<\/p>\n

“Definir uma pol\u00edtica robusta n\u00e3o apenas na concess\u00e3o, mas tamb\u00e9m na manuten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, aplicada ao perfil da carteira e baseada na uni\u00e3o do hist\u00f3rico do cliente com a loja, com dados de mercado sobre aquele CPF, \u00e9 um dos pontos mais importantes na jornada das empresas que oferecem cart\u00f5es. Isso \u00e9 ainda mais crucial para o varejo, uma vez que o hist\u00f3rico e comportamento financeiro dos consumidores n\u00e3o est\u00e1 centralizado com eles. Nosso objetivo \u00e9 apoiar nossos clientes com intelig\u00eancia anal\u00edtica e automa\u00e7\u00e3o ponta a ponta dos processos de an\u00e1lise para reduzir seus riscos, ampliar suas oportunidades e trazer agilidade e efici\u00eancia para as decis\u00f5es de neg\u00f3cio. E, \u00e9 poss\u00edvel ainda por exemplo, realizar ofertas personalizadas para novas vendas e vendas cruzadas para os consumidores que j\u00e1 fazem parte da base de clientes, reduzindo o custo operacional das empresas”, finaliza Pedro.<\/p>\n

Metodologia<\/strong><\/p>\n

Os n\u00fameros s\u00e3o resultado de um estudo feito com base em resultados obtidos com a solu\u00e7\u00e3o integrada Gest\u00e3o de Clientes usando como ponto de partida cases de quatro empresas do setor de varejo adeptas da solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

A an\u00e1lise \u00e9 feita por meio de uma avalia\u00e7\u00e3o estrat\u00e9gica e individualizada da base fornecida, unindo dados exclusivos e de mercado com a capacidade de intelig\u00eancia anal\u00edtica, possibilitando imprimir uma vis\u00e3o ampla do potencial de seus clientes por CPF e\/ou CNPJ. Na solu\u00e7\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel identificar o p\u00fablico com maior potencial de elegibilidade a produtos de cr\u00e9dito, tanto na vis\u00e3o de risco como de propens\u00e3o, e um valor de limite \u00e9 indicado de acordo com o comportamento financeiro do cliente no mercado. Outros segmentos como bancos e seguradoras, por exemplo, tamb\u00e9m j\u00e1 s\u00e3o adeptos da solu\u00e7\u00e3o Gest\u00e3o de Clientes.<\/p>\n<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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