Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>\u00a0aponta que os brasileiros sofreram 1,7 milh\u00e3o de golpes financeiros via Pix em 2022 e que quatro a cada 10 j\u00e1 foram v\u00edtimas de alguma tentativa de golpe ao usar esse meio de pagamento. O motivo do sucesso das fraudes \u2013 cujas v\u00edtimas independem do g\u00eanero e da idade \u2013 \u00e9 a engenharia social usada pelo golpista, ou seja, as narrativas s\u00e3o bem elaboradas, convincentes e contextualizadas.<\/p>\n \u00a0<\/strong>Mesmo com um dos sistemas financeiros mais inovadores do mundo e institui\u00e7\u00f5es financeiras que investem para conscientizar os clientes sobre como se prevenir contra fraudes, o Brasil ainda \u00e9 um terreno f\u00e9rtil para os golpistas: mais de 50% dos brasileiros j\u00e1 foram v\u00edtimas de alguma modalidade de crime financeiro digital, seja de golpes ou de clonagem de cart\u00e3o. O pa\u00eds ocupa o segundo lugar na lista de maiores perdas do consumidor por essa modalidade de crime; 70% deles s\u00e3o resultado de engenharia social, de acordo com a Febraban. A pesquisa in\u00e9dita\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>, que comp\u00f5e um estudo amplo conduzido pela\u00a0fintech\u00a0<\/em>de prote\u00e7\u00e3o financeira digital Silverguard, aponta que os brasileiros j\u00e1 sofreram 1,7 milh\u00e3o de golpes financeiros via Pix em 2022 e que quatro a cada 10 foram v\u00edtimas de alguma tentativa de golpe ao usar esse meio de pagamento.<\/p>\n O estudo\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>, conclu\u00eddo em agosto de 2023, foi conduzido em tr\u00eas fases. A primeira fase fez uso da Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o (LAI) para obter dados in\u00e9ditos do Banco Central sobre o Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o (MED) do Pix no per\u00edodo de dezembro de 2021 a maio de 2023. Na segunda, os coordenadores do estudo realizaram uma pesquisa in\u00e9dita com 1.910 entrevistas\u00a0on-line<\/em>\u00a0baseadas em question\u00e1rio composto por 30 perguntas (per\u00edodo entre junho e julho de 2023). A amostra contou com a participa\u00e7\u00e3o de brasileiros na faixa et\u00e1ria de 18 a mais de 70 anos; g\u00eaneros masculino, feminino e n\u00e3o bin\u00e1rio; todas as regi\u00f5es do Brasil e classes sociais. A terceira fase do estudo contou com a an\u00e1lise exclusiva dos dados do\u00a0SOS Golpe<\/em>, um produto da Silverguard de atendimento gratuito a v\u00edtimas de golpes e crimes digitais. Para compor o estudo, foi feita uma an\u00e1lise de cinco mil den\u00fancias registradas entre maio e julho de 2023.<\/p>\n Segundo Marcia Netto, CEO da Silverguard e uma das coordenadoras do estudo, a pandemia de Covid-19 \u2013 que levou ao fechamento de com\u00e9rcios e ag\u00eancias banc\u00e1rias \u2013 revelou a urg\u00eancia de um processo de digitaliza\u00e7\u00e3o financeira e do letramento em seguran\u00e7a digital da popula\u00e7\u00e3o brasileira. \u201cA facilidade e rapidez do Pix trouxeram ganhos para o cotidiano da popula\u00e7\u00e3o, mas a falta de letramento em seguran\u00e7a digital gerou um aumento no n\u00famero de golpes.\u201d, afirma, acrescentando que \u00e9 muito importante ressaltar que a culpa n\u00e3o \u00e9 do instrumento financeiro, mas dos golpistas. Com o objetivo de entender melhor o uso do Pix \u2013 e como a Silverguard pode endere\u00e7ar produtos e servi\u00e7os para apoiar os brasileiros no processo de seguran\u00e7a financeira digital \u2013, a\u00a0fintech<\/em>\u00a0conduziu esta pesquisa in\u00e9dita. Ainda segundo Marcia Netto, o impacto dos golpes financeiros entre os cidad\u00e3os maduros tem nuances para al\u00e9m do impacto no bolso.\u00a0 \u201cEmbora exista uma percep\u00e7\u00e3o de que apenas os mais velhos caem em golpes, pessoas de todas as idades s\u00e3o v\u00edtimas de golpistas. Mas os golpes costumam ser mais cru\u00e9is com os mais velhos, j\u00e1 que muitos est\u00e3o aposentados e n\u00e3o t\u00eam como reconstruir o patrim\u00f4nio acumulado durante uma vida inteira. Como o foco da Silverguard \u00e9 atuar como um guardi\u00e3o digital, oferecendo solu\u00e7\u00f5es de prote\u00e7\u00e3o financeira para indiv\u00edduos e dados de prote\u00e7\u00e3o valiosos para empresas, decidimos investigar melhor a arquitetura dos golpes e o uso do Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o (MED) do Pix, criado pelo Banco Central no final de 2021\u201d, afirma M\u00e1rcia.<\/p>\n <\/p>\n PRINCIPAIS CONCLUS\u00d5ES DO ESTUDO E DA PESQUISA |\u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong>| PANORAMA DO USO DO PIX NO BRASIL<\/strong><\/p>\n ::<\/strong>\u00a0O Brasil tem liderado a inova\u00e7\u00e3o financeira mundial desde o lan\u00e7amento do Pix pelo Banco Central, em 2020. O mecanismo, desde ent\u00e3o, permanece como pe\u00e7a-chave para a inclus\u00e3o financeira, bancariza\u00e7\u00e3o e digitaliza\u00e7\u00e3o da popula\u00e7\u00e3o brasileira.<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0O estudo\u00a0Prime Time for Real-Time Report<\/em>\u00a0\u2013 realizado pela ACI Worldwide e GlobalData \u2013 aponta que o Brasil \u00e9 o segundo pa\u00eds em volume, com 29,2 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es: 15% de todas as transa\u00e7\u00f5es feitas por pagamentos instant\u00e2neos no mundo, atr\u00e1s apenas da \u00cdndia com 89,5 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es via pagamentos instant\u00e2neos em 2022 .<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0O Pix j\u00e1 \u00e9 apontado pelo Banco Central como o m\u00e9todo de pagamento mais usado no Brasil: no\u00a0ranking<\/em>\u00a0de meios de pagamento mais utilizados, ocupa a primeira posi\u00e7\u00e3o \u00e0 frente do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, boleto banc\u00e1rio, DOC, TED e cheque. Esse meio instant\u00e2neo de pagamento j\u00e1 foi utilizado por mais de 132 milh\u00f5es de brasileiros, ou seja, por mais de 65% da popula\u00e7\u00e3o (Estat\u00edstica do Pix do Banco Central de junho de 2023).<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0De acordo com a pesquisa in\u00e9dita da Silverguard, que comp\u00f5e o estudo\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>, sete em cada 10 brasileiros, que usam este meio de pagamento, fazem-no diariamente \u2013 sendo que o uso cotidiano do Pix \u00e9 maior entre os mais jovens e entre os mais ricos. Apesar do enorme uso di\u00e1rio, duas em cada 10 pessoas t\u00eam algum receio de usar o Pix \u2013 esse sentimento \u00e9 maior entre as mulheres e duas vezes maior entre os mais velhos.<\/p>\n || PANORAMA DOS GOLPES<\/strong><\/p>\n ::<\/strong>\u00a0A pandemia da Covid-19, que levou ao fechamento de com\u00e9rcios e ag\u00eancias banc\u00e1rias, revelou a urg\u00eancia de um processo de digitaliza\u00e7\u00e3o financeira \u2013 e do letramento em seguran\u00e7a digital da popula\u00e7\u00e3o brasileira. Se por um lado a facilidade e rapidez do Pix trouxeram ganhos no cotidiano, por outro, esse mecanismo est\u00e1 sendo usado por golpistas para potencializar o n\u00famero de golpes financeiros.<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0RAIO X DOS GOLPES |<\/strong>\u00a0Engenharia social<\/strong><\/p>\n De acordo com a pesquisa que comp\u00f5e o estudo\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>\u00a0\u2013 conduzida pela Silverguard, 42% dos brasileiros adultos j\u00e1 sofreram uma tentativa de golpe com Pix e um em cada cinco dos que receberam a tentativa caiu no golpe, ou seja, 9% dos brasileiros adultos j\u00e1 sofreram algum golpe com Pix e o percentual se mant\u00e9m similar entre as diferentes faixas et\u00e1rias: sendo 8,9% entre 18 a 39 anos; 8,6% entre 40 a 59 anos; e 9,6% com 60 ou mais anos. No entanto, o percentual \u00e9 significativamente maior entre aqueles de menor poder aquisitivo, sendo que 15,5% dos brasileiros adultos das classes D e E j\u00e1 sofreram algum golpe financeiro digital.<\/p>\n Segundo Marcia Netto, coordenadora do mapeamento, os golpes come\u00e7am com hist\u00f3rias bem contadas. \u201cO motivo do sucesso dos golpistas em tentativas de fraude \u00e9 a engenharia social, ou seja, narrativas bem elaboradas, convincentes e contextualizadas que podem acontecer com qualquer pessoa, independentemente do g\u00eanero e da idade.\u201d, aponta.<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0\u00a0Golpes com Pix<\/em><\/strong>\u00a0mais frequentes<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong>#1 |<\/strong>\u00a0Golpe do falso parente<\/strong>, caracterizado pelo golpista se passando por um familiar ou amigo, pedindo dinheiro ou solicitando o pagamento de uma conta.<\/p>\n #2 |<\/strong>\u00a0Golpe do produto ou da loja falsa<\/strong>, caracterizado pela compra de produto e\/ou servi\u00e7o em uma loja falsa; a compra nunca \u00e9 entregue.<\/p>\n #3 |\u00a0<\/strong>Golpe da falsa central\/gerente do banco<\/strong>, caracterizado pelo golpista se passando por um profissional de uma central de atendimento\/gerente do banco pedindo para reverter um falso Pix.<\/p>\n #4 |<\/strong>\u00a0Golpe da rede social hackeada<\/strong>, caracterizado pela compra de produto de um conhecido que teve sua rede social ‘hackeada\/clonada’.<\/p>\n #5 |<\/strong>\u00a0Golpe do falso investimento<\/strong>, caracterizado por uma oportunidade falsa de multiplicar\/investir dinheiro.<\/p>\n <\/p>\n ::<\/strong>\u00a0\u00a0Golpes com Pix\u00a0<\/em>mais comuns, por faixa et\u00e1ria e valor do preju\u00edzo<\/strong><\/p>\n Os top 3 golpes de maior preju\u00edzo (acima de R$ 5 mil) s\u00e3o: Golpe da Central Telef\u00f4nica (38%);\u00a0Golpe do Falso Parente pedindo dinheiro (20%); e o Golpe do Falso Relacionamento Amoroso (11%). O golpe de maior preval\u00eancia entre os mais jovens (18-29 anos) \u00e9 o Golpe da Falsa Oportunidade de Multiplicar\/Investir dinheiro (28%); e entre os maduros (60+ anos), \u00e9 o Golpe do Falso Parente pedindo dinheiro (30%).<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0A pesquisa\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>\u00a0 revela que quatro a cada 10 golpes come\u00e7am pelo WhatsApp; pelo Instagram, esse n\u00famero \u00e9 de 22%; pelo Facebook, o \u00edndice \u00e9 de 10%. As redes sociais s\u00e3o o principal canal de golpe com Pix para os mais jovens: 40% das v\u00edtimas entre 18 e 29 anos ca\u00edram em golpes iniciados pelo Instagram ou Facebook; entre os brasileiros 60 anos ou mais, a incid\u00eancia \u00e9 de 14%.<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0As v\u00edtimas de golpe perdem em m\u00e9dia dois meses de renda de trabalho. A m\u00e9dia do preju\u00edzo \u00e9 de R$ 3 mil reais, aproximadamente dois meses de renda do brasileiro.\u00a0 Pessoas de todas as idades caem em golpes financeiros diariamente, mas os brasileiros 60+ s\u00e3o os que sofrem mais: R$ 5.400 por golpe, ou seja,\u00a0cifra quase oito vezes maior\u00a0do que o preju\u00edzo entre jovens de\u00a018 a 29 anos (R$ 680).<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0Os golpes nos quais se utiliza o Pix podem acontecer com qualquer um, independentemente de g\u00eanero e idade.\u00a0Quatro de cada 10 brasileiros j\u00e1 sofreram alguma tentativa \u2013 percentual \u00e9 maior entre a classe A (54%) e entre os mais jovens (44,5%). Um em cada cinco dos que receberam uma tentativa caiu no golpe, ou seja, 8,8% dos brasileiros adultos j\u00e1 sofreram algum golpe com Pix, e o percentual se mant\u00e9m similar entre diferentes faixas et\u00e1rias: sendo 8,9% entre 18 a 39 anos; 8,6% entre 40 a 59 anos; e 9,6% com 60 ou mais anos. No entanto, o percentual \u00e9 significativamente maior entre aqueles de menor poder aquisitivo (15,5% nas classes D e E).<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0Em rela\u00e7\u00e3o a golpes, o raio pode sim cair duas vezes no mesmo lugar: 78% dos respondentes que afirmaram terem sido v\u00edtimas, ca\u00edram mais de uma vez em um golpe do Pix.<\/p>\n <\/p>\n |||| A LONGA JORNADA DO P\u00d3S-GOLPE<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong>::<\/strong>\u00a0A maioria das v\u00edtimas n\u00e3o consegue o dinheiro de volta<\/strong>: de acordo com a pesquisa que comp\u00f5e o estudo, nove de cada 10 v\u00edtimas de golpe do Pix n\u00e3o tiveram o dinheiro de volta, sendo que um ter\u00e7o nem tentou reaver o dinheiro.<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0Quanto maior o preju\u00edzo, maior o engajamento e a taxa de sucesso<\/strong>: cinco em cada 10 v\u00edtimas que tiveram preju\u00edzo abaixo de R$ 500 no golpe nem tentaram reaver o dinheiro, enquanto apenas um em cada 10 v\u00edtimas que perderam mais de R$ 5 mil n\u00e3o tentou; 16% das v\u00edtimas que tiveram preju\u00edzo acima de R$ 5 mil conseguiram reaver total ou parcialmente o dinheiro do golpe. A taxa de sucesso foi de apenas 4% para quem perdeu menos de R$ 500.<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0Para quem perdeu mais dinheiro, a an\u00e1lise da Silverguard aponta que quanto maior o preju\u00edzo (acima de R$ 5 mil), maior a prefer\u00eancia (60%) de ir primeiro \u00e0 ag\u00eancia f\u00edsica da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n \u201cO desconhecimento do que fazer ap\u00f3s sofrer um golpe diminui as chances de ter o dinheiro de volta; 18% das v\u00edtimas que tentaram reaver o dinheiro come\u00e7aram pelo caminho errado ao se dirigirem \u00e0 ag\u00eancia f\u00edsica, quando o correto \u00e9 solicitar o MED via telefone ou aplicativo m\u00f3vel. Esse n\u00famero \u00e9 ainda maior nas v\u00edtimas com mais de 60 anos: 40% dos respondentes da pesquisa que comp\u00f5e o estudo\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>\u00a0\u2013 que sofreram golpe e que t\u00eam 60 anos ou mais \u2013 preferiram ir \u00e0 ag\u00eancia f\u00edsica em vez de falar com o atendimento telef\u00f4nico ou digital da sua institui\u00e7\u00e3o financeira.\u00a0O acionamento do MED \u00e9 uma corrida contra o tempo, por isso, saber e seguir o passo a passo correto do procedimento aumentam as chances de ter o dinheiro de volta.<\/p>\n ::\u00a0<\/strong>A maioria n\u00e3o faz Boletim de Ocorr\u00eancia (B.O.) do golpe:<\/strong>\u00a0menos da metade (45%) das v\u00edtimas entrevistadas fizeram Boletim de Ocorr\u00eancia (B.O.) do golpe, o que indica que o n\u00famero est\u00e1 subnotificado pelas fontes oficiais de seguran\u00e7a p\u00fablica brasileiras. E, quanto menor o preju\u00edzo, menor a taxa de B.O. realizado: 21% das v\u00edtimas que perderam menos de R$ 500 fizeram o B.O., j\u00e1 entre aquelas que perderam mais de R$ 5 mil, a porcentagem sobe para 74%.<\/p>\n \u00a0<\/strong>::\u00a0<\/strong>Outros canais tamb\u00e9m fazem parte da jornada<\/strong>\u00a0de tentar reaver o dinheiro do golpe. A Ouvidoria das institui\u00e7\u00f5es financeiras \u00e9 acionada por 44% das v\u00edtimas. Esse n\u00famero sobe para 68% das v\u00edtimas em golpes com preju\u00edzo de mais de R$ 5 mil; 14% das v\u00edtimas reclamaram no Consumidor.gov; 11% fizeram\u00a0posts<\/em>\u00a0em suas redes sociais; e 6% das v\u00edtimas entrevistadas fizeram uma reclama\u00e7\u00e3o no Bacen, impactando negativamente na reputa\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0Poucos casos s\u00e3o judicializados<\/strong>: apenas 7% das v\u00edtimas que receberam uma negativa de devolu\u00e7\u00e3o entraram com um processo judicial contra a institui\u00e7\u00e3o financeira na tentativa de reaver o dinheiro do golpe; o percentual sobe para 20% nas v\u00edtimas que perderam mais de R$ 5 mil. Oito\u00a0 de cada 10 v\u00edtimas de golpes do Pix n\u00e3o entraram com a\u00e7\u00e3o judicial contra a institui\u00e7\u00e3o financeira, porque achavam que n\u00e3o ia dar em nada.<\/p>\n ::\u00a0<\/strong>A pesquisa revela que 30% das pessoas que foram v\u00edtimas de golpes financeiros via Pix n\u00e3o fizeram nada para tentar reaver seu dinheiro, sendo que o n\u00famero \u00e9 maior entre os mais jovens. Dos respondentes de 18 a 39 anos, 43% n\u00e3o fizeram nada para tentar ter o dinheiro de volta; esse n\u00famero cai para apenas 12% entre v\u00edtimas com mais de 60 anos. Um outro dado relevante \u00e9 que 55% dos respondentes que sofreram algum golpe com o Pix n\u00e3o chegaram a fazer o Boletim de Ocorr\u00eancia \u2013 o que indica que o n\u00famero de golpes est\u00e1 subnotificado pelas fontes oficiais de seguran\u00e7a p\u00fablica brasileiras.<\/p>\n ||| MECANISMO ESPECIAL DE DEVOLU\u00c7\u00c3O DO PIX<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong>::<\/strong>\u00a0De acordo com os dados obtidos do Banco Central pela Silverguard via Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o, 97% das solicita\u00e7\u00f5es de devolu\u00e7\u00e3o criadas no MED (Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o do Pix) foram por suspeita de fraude. Apenas em 2022, foram realizadas 1,7 milh\u00e3o de solicita\u00e7\u00f5es por suspeita de fraude, n\u00famero 4,5 vezes maior que o n\u00famero de roubo ou furto de ve\u00edculos (373.225) e 1,7 vezes maior que o n\u00famero de roubo ou furto de celulares (999.223) no mesmo per\u00edodo, de acordo com \u00faltimo Anu\u00e1rio Brasileiro de Seguran\u00e7a P\u00fablica. Os milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es fraudulentas de Pix representaram uma perda de mais de R$ 3 bilh\u00f5es.<\/p>\n N\u00fameros impressionantes que a Silverguard estima serem tr\u00eas a quatro vezes maiores devido \u00e0 subnotifica\u00e7\u00e3o pelo desconhecimento do MED e a desist\u00eancia de reportar golpes de valores menores por grande parte das v\u00edtimas. A pesquisa in\u00e9dita da Silverguard, que comp\u00f5e o estudo\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>,\u00a0<\/em>aponta, ainda, que nove de cada 10 v\u00edtimas de golpe do Pix n\u00e3o tiveram o dinheiro delas de volta, sendo que um ter\u00e7o nem tentou reaver o dinheiro. Al\u00e9m disso, menos da metade (45%) das v\u00edtimas entrevistadas fizeram Boletim de Ocorr\u00eancia (B.O.) do golpe, o que indica que o n\u00famero est\u00e1 subnotificado pelas fontes oficiais de seguran\u00e7a p\u00fablica brasileiras.<\/p>\n Com o objetivo de tornar o Pix cada vez mais seguro e facilitar, principalmente, que v\u00edtimas de golpes financeiros recebam o dinheiro de volta, o Banco Central lan\u00e7ou, no final de 2021, o Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o do Pix. O MED \u00e9 o conjunto de regras e procedimentos operacionais que permite que a institui\u00e7\u00e3o financeira de onde o Pix foi feito pe\u00e7a o bloqueio imediato do valor na conta de destino, caso haja uma suspeita de fraude; e que a institui\u00e7\u00e3o receptora do Pix avalie o caso e devolva o valor recebido que ainda estiver na conta de destino em at\u00e9 sete dias. Vale destacar que o MED n\u00e3o pode ser utilizado em casos de Pix feitos por engano.<\/p>\n “O MED representa uma grande inova\u00e7\u00e3o na busca por deixar as transa\u00e7\u00f5es por Pix cada vez mais seguras. O desafio agora \u00e9 fazer com que a informa\u00e7\u00e3o chegue \u00e0s pessoas; \u00e9 fundamental que elas conhe\u00e7am o mecanismo criado pelo Banco Central o quanto antes”, afirma Marcia Netto, coordenadora do estudo e CEO da Silverguard, acrescentando que essa inova\u00e7\u00e3o do BACEN ainda \u00e9 desconhecida pela maioria dos brasileiros:\u00a090% n\u00e3o sabem o que \u00e9 ou como funciona o Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o, sendo que 63% nunca ouviram falar no mecanismo.<\/p>\n ::<\/strong>\u00a0O desconhecimento sobre o que fazer no momento do golpe, e sobre a exist\u00eancia do MED, tem consequ\u00eancias graves: um ter\u00e7o das v\u00edtimas nem tentou reaver o dinheiro do golpe, das que tentaram, 45% perderam tempo em outras a\u00e7\u00f5es, antes de entrar em contato com o pr\u00f3prio banco por telefone ou aplicativo m\u00f3vel.<\/p>\n \u201cO desconhecimento do que fazer ap\u00f3s sofrer um golpe diminui as chances de ter o dinheiro de volta; 18% das v\u00edtimas que tentaram reaver o dinheiro come\u00e7aram pelo caminho errado ao se dirigirem \u00e0 ag\u00eancia f\u00edsica, quando o correto \u00e9 solicitar o MED via aplicativo ou telefone. O n\u00famero \u00e9 ainda maior entre as v\u00edtimas com mais de 60 anos, chegando em 40% dos casos. O acionamento do MED \u00e9 uma corrida contra o tempo, por isso, saber e seguir o passo a passo correto do procedimento aumentam as chances de ter o dinheiro de volta\u201d, salienta a coordenadora do estudo.<\/p>\n _ MED em n\u00fameros<\/strong><\/p>\n De acordo com o Bacen; dados obtidos pela Silverguard via Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o<\/em><\/strong><\/p>\n # A maioria das solicita\u00e7\u00f5es do MED s\u00e3o por fraude |<\/strong>\u00a0Em 2022, foram mais de 1,7 milh\u00e3o de solicita\u00e7\u00f5es de devolu\u00e7\u00e3o de Pix; dessas, 97% foram por suspeita de fraude.<\/p>\n # A maioria das solicita\u00e7\u00f5es do MED s\u00e3o rejeitadas |<\/strong>\u00a0Sete de cada 10 solicita\u00e7\u00f5es de devolu\u00e7\u00e3o do Pix s\u00e3o rejeitadas pelo banco de destino, sendo que 89% das rejei\u00e7\u00f5es s\u00e3o por falta de saldo ou encerramento da conta que recebeu o dinheiro; ou seja, o golpista, na maioria dos casos, age rapidamente ap\u00f3s a fraude fazendo transfer\u00eancias para outras contas ou sacando o dinheiro para que n\u00e3o haja possibilidade de devolu\u00e7\u00e3o do valor.<\/p>\n \u00a0<\/strong># A corrida contra o tempo do MED |<\/strong>\u00a0Das devolu\u00e7\u00f5es aceitas, apenas 35% foram devolvidas na totalidade, ou seja, duas em cada tr\u00eas devolu\u00e7\u00f5es s\u00e3o parciais e geralmente com valores \u00ednfimos. Em 2022, apenas 23% do R$ 3,1 bilh\u00f5es de devolu\u00e7\u00e3o solicitados via MED foram efetivamente devolvidos. Para aumentar as chances de ter o dinheiro de volta de maneira integral, agir r\u00e1pido e saber o passo a passo do MED \u00e9 muito importante.<\/p>\n <\/p>\n \u00a0<\/strong>||||\u00a0RANKING<\/em>\u00a0DOS BANCOS COM MAIOR INCID\u00caNCIA<\/strong><\/p>\n DE CONTAS GOLPISTAS<\/strong><\/p>\n ::\u00a0<\/strong>De acordo com dados de mais de cinco mil den\u00fancias de v\u00edtimas no servi\u00e7o\u00a0SOS Golpe da Silverguard<\/em>, o\u00a0ranking<\/em>\u00a0de bancos com maior n\u00famero de contas golpistas, ou seja, contas para as quais o dinheiro obtido com golpes \u00e9 depositado (muitas vezes de contas-laranja, ou seja, contas \u201calugadas\u201d por um cliente real para a realiza\u00e7\u00e3o de golpes, uma realidade em qualquer institui\u00e7\u00e3o, seja um banco tradicional ou uma\u00a0fintech<\/em>), temos: Pagbank (14,7%); Picpay (10,2%); Bradesco (8,4%); Nubank (8,4%); Mercado Pago (7,8%); Ita\u00fa Unibanco (5,5%); Pagar.me (4,5%);\u00a0 C6 Bank (3,6%); Caixa Econ\u00f4mica (3,5%); e Banco Inter (3,3%).<\/p>\n Considerando a rela\u00e7\u00e3o entre o n\u00famero total de den\u00fancias pelo\u00a0SOS Golpe<\/em>\u00a0e o total de chaves Pix ativas (em junho de 2023) de cada institui\u00e7\u00e3o financeira, o\u00a0ranking<\/em>\u00a0\u00e9 liderado por Pagar.me, sendo seguido por Banco XP; Recargapay; Pagbank; Neon; Picpay; C6 Bank; Mercado Pago; Bradesco; e Ita\u00fa Unibanco.<\/p>\n “O Brasil \u00e9 um dos principais pa\u00edses com vazamento de dados no\u00a0ranking\u00a0<\/em>de diversas empresas de ciberseguran\u00e7a. Isso, aliado ao fato de termos mais de 700 institui\u00e7\u00f5es financeiras autorizadas pelo Banco Central a participarem obrigatoriamente ou facultativamente do Pix, aumentou muito os casos de contas falsas e impulsionou a escalada de golpes do Pix P2P (pessoa para pessoa). As institui\u00e7\u00f5es financeiras evolu\u00edram seu processo de\u00a0onboarding<\/em>\u00a0com ferramentas de KYC (Know Your Customer<\/em>), diminuindo os casos de abertura de contas falsas, por\u00e9m, a exist\u00eancia de contas-laranja (conta \u201calugada\u201d por um cliente real para a realiza\u00e7\u00e3o de golpes) ainda \u00e9 uma realidade em qualquer institui\u00e7\u00e3o, seja um banco tradicional ou uma\u00a0fintech.<\/em>\u00a0\u00c9 essencial investir em maneiras de conseguir identificar o quanto antes as contas que est\u00e3o sendo usadas para fraudes e bloque\u00e1-las. E, ao mesmo tempo, educar em letramento em seguran\u00e7a digital para todos”, afirma Marcia.<\/p>\n <\/p>\n |||||<\/strong>\u00a0PREOCUPA\u00c7\u00d5ES |<\/strong>\u00a0Perdas financeiras tiram o sono do brasileiro<\/strong><\/p>\n ::\u00a0<\/strong>Em um momento em que o celular se tornou a \u201cag\u00eancia banc\u00e1ria m\u00f3vel\u201d das pessoas e o canal com maior quantidade de transa\u00e7\u00f5es financeiras, a inseguran\u00e7a de perdas financeiras tira o sono do brasileiro. A pesquisa\u00a0Golpes com PIX no Brasil\u00a0<\/strong>revela que dois em cada tr\u00eas brasileiros adultos t\u00eam receio de cair em algum golpe digital, e a preocupa\u00e7\u00e3o \u00e9 ainda maior de algu\u00e9m pr\u00f3ximo ou da fam\u00edlia cair num golpe (83% dos respondentes).<\/p>\n Ser v\u00edtima de golpes financeiros figura entre uma das principais preocupa\u00e7\u00f5es dos brasileiros relacionadas \u00e0 seguran\u00e7a financeira, mas n\u00e3o \u00e9 a \u00fanica. Para 86% dos entrevistados, a maior preocupa\u00e7\u00e3o relacionada \u00e0 seguran\u00e7a financeira \u00e9 ter o celular roubado e os ladr\u00f5es acessarem a conta banc\u00e1ria. Outras grandes inseguran\u00e7as passam por vazamento de dados com informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis e abertura de conta ou empr\u00e9stimo em seu nome, sendo as mulheres sempre as mais preocupadas.<\/p>\n Ser sequestrado ou ser v\u00edtima de coer\u00e7\u00e3o \u00e9 o medo de 77% dos brasileiros. H\u00e1 uma varia\u00e7\u00e3o de regi\u00e3o: o medo \u00e9 maior entre os residentes de S\u00e3o Paulo (84%), quando comparado com os residentes das demais Estados (72%).<\/p>\n A pesquisa\u00a0Golpes com PIX no Brasil\u00a0<\/strong>mostra que 78% dos brasileiros acima de 18 anos t\u00eam receio de ter o cart\u00e3o de cr\u00e9dito\/d\u00e9bito clonado; 75% se preocupam em ter seus dados pessoais roubados e abrirem uma conta ou empr\u00e9stimo em seu nome. Instalar um v\u00edrus sem querer, e algu\u00e9m conseguir acessar a conta banc\u00e1ria, \u00e9 o medo de 72% dos brasileiros. Para 71%, o medo reside em ter o WhatsApp invadido\/hackeado; e, para 64% dos brasileiros, o medo \u00e9 de ter as redes sociais invadidas\/hackeadas (Instagram, Facebook, LinkedIn) \u2013 o que pode significar uma perda financeira de um amigo ou familiar.<\/p>\n <\/p>\n METODOLOGIA DO ESTUDO |\u00a0<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/em><\/strong>O estudo\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>\u00a0foi conclu\u00eddo pela Silverguard em agosto de 2023 e conduzido em tr\u00eas fases. A primeira fase fez uso da Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o (LAI) para obter dados in\u00e9ditos do Banco Central sobre as solicita\u00e7\u00f5es do Mecanismo de Devolu\u00e7\u00e3o (MED) do Pix no per\u00edodo de dezembro de 2021 a maio de 2023.<\/p>\n Na segunda, os pesquisadores conclu\u00edram 1.910 entrevistas\u00a0on-line<\/em>\u00a0baseadas em question\u00e1rio composto por 30 perguntas (per\u00edodo entre junho e julho de 2023). A amostra contou com a participa\u00e7\u00e3o de 146 brasileiros (18 a 29 anos); 207 entrevistados (30 a 39 anos); 275 entrevistados (40 a 49 anos); 606 entrevistados (50 a 59 anos); 499 (60 a 69 anos); e 177 entrevistados com mais de 70 anos. Na pesquisa quantitativa, 677 entrevistados s\u00e3o do g\u00eanero masculino; 1.217, do g\u00eanero feminino; e 16 s\u00e3o n\u00e3o bin\u00e1rios. No que diz respeito \u00e0 regi\u00e3o demogr\u00e1fica: 962 respondentes s\u00e3o de S\u00e3o Paulo; 364, do Sudeste (com exce\u00e7\u00e3o de S\u00e3o Paulo); e 584, de outras regi\u00f5es. Quanto \u00e0 classe social, o estudo contou com 232 respondentes da classe A; 632 da classe B; 588 da classe C; e 267 das classes D e E.\u00a0 Para pondera\u00e7\u00e3o foi considerado o tamanho da popula\u00e7\u00e3o conectada 18+, cruzando a faixa et\u00e1ria por g\u00eanero e regi\u00e3o.<\/p>\n A terceira fase contou com a an\u00e1lise exclusiva dos dados do\u00a0SOS Golpe<\/em>, um produto da Silverguard de atendimento gratuito a v\u00edtimas de golpes e crimes digitais. Para o estudo, foi feita uma an\u00e1lise de cinco mil den\u00fancias registradas entre maio e julho de 2023.<\/p>\n A Silverguard est\u00e1 disponibilizando o estudo in\u00e9dito\u00a0Golpes com Pix no Brasil<\/em><\/strong>\u00a0para empresas e pesquisadores pelo site: www.silverguard.com.br.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n SILVERGUARD |<\/strong>\u00a0Fundada por Marcia Netto e Fl\u00e1vio Rabelo, a Silverguard \u00e9 uma\u00a0fintech\u00a0<\/em>de prote\u00e7\u00e3o financeira digital criada em 2023 e apoiada pelos fundos de investimento Astella e Latitud.\u00a0 A empresa \u2013 que atua como um guardi\u00e3o digital, oferecendo solu\u00e7\u00f5es de prote\u00e7\u00e3o financeira para indiv\u00edduos e dados de prote\u00e7\u00e3o valiosos para empresas \u2013 oferece dois produtos digitais. Com o\u00a0SOS Golpe\u00a0<\/strong>proporciona um atendimento gratuito com protocolos especializados a v\u00edtimas de golpes e crimes digitais que aumentam as chances de a pessoa conseguir o dinheiro de volta; com o\u00a0App Silverguard,\u00a0<\/strong>em desenvolvimento e com previs\u00e3o de lan\u00e7amento no final do ano, oferecer\u00e1 solu\u00e7\u00f5es freemium de ciberseguran\u00e7a, assist\u00eancia e seguros que protegem contra golpes e crimes digitais, inclusive ap\u00f3s roubo ou furto de celular. A Silverguard disponibiliza o WhatsApp (11 4000-2254) para aux\u00edlio ap\u00f3s a pessoa sofrer um golpe, apoio para denunciar uma tentativa de golpe e solicita\u00e7\u00e3o de alertas sobre novos golpes (dicas para se proteger).<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Conduzida pela fintech de prote\u00e7\u00e3o financeira digital Silverguard com 1.910 entrevistas, dados do Banco Central (obtidos com a Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o) e an\u00e1lises de mais de cinco mil atendimentos do servi\u00e7o SOS Golpe, a pesquisa in\u00e9dita Golpes com Pix no Brasil – que comp\u00f5e um estudo amplo – traz uma radiografia dos tipos […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":12318,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[51,60],"tags":[8553,8552],"featured_image_src":{"landsacpe":["https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/Marcia-Netto-CEO-da-Silverguard-800x445.jpg",800,445,true],"list":["https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/Marcia-Netto-CEO-da-Silverguard-463x348.jpg",463,348,true],"medium":["https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/Marcia-Netto-CEO-da-Silverguard-300x300.jpg",300,300,true],"full":["https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/Marcia-Netto-CEO-da-Silverguard.jpg",800,800,false]},"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/Marcia-Netto-CEO-da-Silverguard.jpg","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12317"}],"collection":[{"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12317"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12317\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12319,"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12317\/revisions\/12319"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12318"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12317"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12317"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12317"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"\"](\"https:\/\/files.pressmanager.net\/clientes\/3249516b61a34331c9676cce4b08679e\/imagens\/2023\/09\/06\/c4d9c00be293575eea1db7b10ace0301_medium.jpg\")
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