{"id":10399,"date":"2023-06-29T16:09:59","date_gmt":"2023-06-29T19:09:59","guid":{"rendered":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/?p=10399"},"modified":"2023-06-29T16:09:59","modified_gmt":"2023-06-29T19:09:59","slug":"cerca-de-15-dos-seguros-no-brasil-apresentam-fraudes-e-prejudica-segurados-e-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/revistaempresarios.net\/web\/2023\/06\/29\/cerca-de-15-dos-seguros-no-brasil-apresentam-fraudes-e-prejudica-segurados-e-empresas\/","title":{"rendered":"Cerca de 15% dos seguros no Brasil apresentam fraudes e prejudica segurados e empresas"},"content":{"rendered":"<p><em>Na Kakau Seguros, apenas 6% dos seguros apresentam fraudes, ou seja, menos da metade das outras seguradoras<\/em><\/p>\n<p>As fraudes relacionadas a seguros na Am\u00e9rica Latina resultam em perdas anuais de aproximadamente US\uff04 50 bilh\u00f5es, sendo a Argentina o pa\u00eds com maior incid\u00eancia. Segundo a Federa\u00e7\u00e3o Interamericana de Empresas e Seguros (Fides), cerca de 45% das contrata\u00e7\u00f5es neste pa\u00eds apresentam irregularidades, enquanto no Brasil a m\u00e9dia fica entre 14% e 15%.<\/p>\n<p>No Brasil, as fraudes de seguros s\u00e3o consideradas crimes e est\u00e3o sujeitas \u00e0s penalidades previstas na legisla\u00e7\u00e3o. O artigo 171 do C\u00f3digo Penal Brasileiro prev\u00ea reclus\u00e3o de um a cinco anos para quem fraudar o seguro de um carro para receber o pr\u00eamio da ap\u00f3lice.<\/p>\n<p>A Superintend\u00eancia de Seguros Privados (SUSEP) \u00e9 o \u00f3rg\u00e3o regulador respons\u00e1vel pela supervis\u00e3o e controle das atividades de seguros no pa\u00eds. Alguns exemplos comuns de fraudes de seguros no Brasil incluem:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Afirma\u00e7\u00f5es inver\u00eddicas: <\/strong>o segurado fornece dados incorretos ou aumenta o valor do preju\u00edzo ou dano para obter uma compensa\u00e7\u00e3o maior do que a devida.<\/li>\n<li><strong>Reivindica\u00e7\u00f5es forjadas:<\/strong> o segurado simula um acidente ou perda para obter uma compensa\u00e7\u00e3o indevida.<\/li>\n<li><strong>Falsifica\u00e7\u00f5es: <\/strong>envolve adultera\u00e7\u00e3o de documentos, declara\u00e7\u00e3o de um valor mais alto do que o real do bem, alega\u00e7\u00e3o de reivindica\u00e7\u00f5es imagin\u00e1rias ou danos pr\u00e9-existentes.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c9 importante lembrar que a grande maioria dos segurados \u00e9 honesta, e as fraudes n\u00e3o s\u00e3o generalizadas. Elas prejudicam o setor como um todo, levando a um aumento dos pr\u00eamios para todos os segurados.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Para combater delitos, as seguradoras no Brasil geralmente possuem equipes especializadas em investiga\u00e7\u00e3o de sinistros. Al\u00e9m disso, a SUSEP trabalha em conjunto com a pol\u00edcia e empresas privadas para identificar e punir aqueles que as cometem.<\/p>\n<p>Ao examinar em detalhes a quest\u00e3o, a pesquisa da CNSeg \u201c20\u00ba Ciclo do SQF\u201d, divulgada em dezembro de 2022, revelou que, no primeiro semestre de 2022, 11,4% do total de sinistros registrados no pa\u00eds foram classificados como suspeitos. Destes, 15,7% foram fraudes confirmadas, totalizando R\uff04 460 milh\u00f5es em valores perdidos.<\/p>\n<p>As companhias de seguros procuram m\u00e9todos para identificar poss\u00edveis fraudes e talvez a mais importante delas seja realizada durante a fase de contrata\u00e7\u00e3o da cobertura.<br \/>\n\u201cNa Kakau, a vistoria digital ajuda a avaliar e agilizar a an\u00e1lise de um futuro sinistro. De maneira simples, ela serve para comprovar o valor do bem e o estado de conserva\u00e7\u00e3o dele no momento da contrata\u00e7\u00e3o. Prova disso \u00e9 a nossa estimativa de 6% de fraude dos seguros, no per\u00edodo de janeiro a maio de 2023, E isso representa quase 30% do valor que seria pago em indeniza\u00e7\u00f5es neste per\u00edodo. Isso porque, em sua grande maioria, os bens dos potenciais fraudadores, s\u00e3o os de maior valor.\u201d, afirma o CEO da Kakau, Henrique Volpi.<\/p>\n<p>A inspe\u00e7\u00e3o at\u00e9 ent\u00e3o era vista com certo preconceito. A maioria das pessoas imagina um processo burocr\u00e1tico e com a necessidade de visitas presenciais. Mas a tecnologia Kakau Sonar deixou esse conceito no passado.<\/p>\n<p>Realizada 100% online, um celular, por exemplo, passa por alguns testes de tela e na c\u00e2mera, que garantem que o aparelho funciona bem e pode ser segurado. S\u00e3o verificados riscos e danos j\u00e1 existentes. Logo ap\u00f3s a inspe\u00e7\u00e3o feita nesse primeiro momento, uma s\u00e9rie de problemas, acidentes e infort\u00fanios sofridos no futuro estar\u00e3o cobertos pela ap\u00f3lice.<\/p>\n<p>\u201cO nosso \u00edndice de fraudes est\u00e1 abaixo do mercado. Isso porque temos o Kakau Sonar. Trata-se de um score propriet\u00e1rio para monitoramento de risco <em>(underwriting engine<\/em>), que utiliza modelos estat\u00edsticos e aplica algoritmos de aprendizado de m\u00e1quina. A solu\u00e7\u00e3o utiliza dados fornecidos por clientes e contextuais para aprimorar a an\u00e1lise\u201d, explica Volpi.<\/p>\n<p>Ao analisar um conjunto de pontos de dados por pessoa, o modelo chega em um score de risco, que utiliza o aprendizado de m\u00e1quina (Machine Learning) para se aperfei\u00e7oar.<\/p>\n<p>\u00c9 muito importante, ao escolher uma seguradora, verificar o funcionamento da fase de vistoria. Ela \u00e9 o passaporte para evitar fraudes e garantir uma indeniza\u00e7\u00e3o justa caso algo aconte\u00e7a!<\/p>\n<p><strong>Sobre a Kakau<\/strong><\/p>\n<p>A Kakau \u00e9 uma seguradora que oferece prote\u00e7\u00e3o por assinatura, se destacando no mercado como a primeira insurtech brasileira 100% digital a inovar. Fundada em 2017, a plataforma busca diminuir a burocracia na contrata\u00e7\u00e3o de seguros, an\u00e1lise e pagamento de sinistros e no fornecimento de assist\u00eancia quando necess\u00e1rio. Oferecendo em poucos cliques, acesso r\u00e1pido e f\u00e1cil desde a contrata\u00e7\u00e3o, sinistro a assist\u00eancia.<\/p>\n<p>A Kakau oferece prote\u00e7\u00e3o, por assinatura, para bicicletas e smartphones ou tablets, 100% digital, sem car\u00eancia e sem burocracia.<br \/>\n<strong>Prop\u00f3sito social<\/strong><\/p>\n<p>Outro diferencial da Kakau Seguros \u00e9 o seu compromisso social, desde 2017, por meio de uma campanha de arrecada\u00e7\u00e3o para constru\u00e7\u00e3o de moradias em comunidades carentes. O projeto Kakau Teto possui parceria com a TETO BRASIL, uma organiza\u00e7\u00e3o internacional presente em toda a Am\u00e9rica Latina. Saiba mais em <a href=\"https:\/\/www.kakau.co\/\">site<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Na Kakau Seguros, apenas 6% dos seguros apresentam fraudes, ou seja, menos da metade das outras seguradoras As fraudes relacionadas a seguros na Am\u00e9rica Latina resultam em perdas anuais de aproximadamente US\uff04 50 bilh\u00f5es, sendo a Argentina o pa\u00eds com maior incid\u00eancia. 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